銀行理財產品風光不再，專家建議投資者可將其作為投資組合之一，適量投資，同時兼顧風險。
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河北日報記者劉立
“該買點兒什么理財產品呢？”家住省會煤機街的退休職工張雪梅最近一直在為理財的事犯愁。她說，這些年一直購買銀行理財產品，閑置的大額資金買長期的，短期會用的資金購買中短期的�？墒侨ツ暌詠�，理財產品預收益一降再降，理財收益大幅縮水�！拔矣植粫垂桑媸亲屓税l(fā)愁。”張女士告訴記者。
記者在采訪中發(fā)現，張女士反映的問題確實存在。在今年一季度最后一周出現小幅反彈之后，銀行理財產品的平均預期收益率重回下跌通道。最新統計顯示，4月9日至4月15日這一周，市場上共有948款銀行理財產品發(fā)售。其中，人民幣非結構性理財產品累計發(fā)售864款，平均預期收益率為3.97%，較前一周下降0.05個百分點。
對于銀行理財投資者來說，尋求較高收益的銀行理財產品會越來越難
“理財產品的預期收益最近降了�！�4月22日，記者來到省會豐收路一家股份制銀行營業(yè)廳，一位工作人員告訴記者。這位不愿透露姓名的工作人員說，去年下半年以來，各家商業(yè)銀行理財產品預期收益幾乎不可能看到以前動輒出現的5%甚至6%了。對一些希望財富快速增值的客戶，他們會推薦客戶購買保險或公募基金，不建議客戶購買銀行理財產品。不過與儲蓄的收益相比，理財產品仍然是不錯的選擇。
根據權威統計，在今年初，人民幣非結構性理財產品平均預期收益率還能超過4.2%，但不到5個月時間便跌破4%。統計數據顯示，2011年4月份人民幣非結構性理財產品平均預期收益率站上4%，此后的五年一直保持在4%之上。也就是說，此次理財全面跌破4%，為五年來首次。
分期限來看，近期投資期限為一個月以內的人民幣非結構性理財產品，平均預期收益率為3.31%，環(huán)比下降0.19個百分點；投資期限為1個月至3個月的人民幣非結構性理財產品，平均收益率為3.89%，環(huán)比下降0.08個百分點；投資期限為3個月至6個月的人民幣非結構性理財產品，平均預期收益率為4.05%，環(huán)比上升0.01個百分點；投資期限為6個月至12個月的人民幣結構性理財產品，平均預期收益率為4.11%，環(huán)比持平。
有分析師認為，銀行理財平均預期收益率跌破4%，有兩方面的影響，一方面標志著銀行理財收益在經過近一年的持續(xù)下跌后，已進入低收益區(qū)間，理財收益進入“3”時代；另一方面，對于銀行理財投資者來說，尋求較高收益的銀行理財產品會越來越難。
投資者購買銀行理財產品要注意期限“宜長不宜短”，投資基金也是不錯選擇
在業(yè)內人士看來，結合市場的情況看，銀行理財產品當前正常的收益率水平應該處于3.5%左右�！般y行當前發(fā)行理財產品的成本大約在4%的水平，如果銀行給出投資者4%以上的收益，基本上屬于不賺錢賺人氣的做法，目的是為了吸引客戶�！币患易C券公司資管人士告訴記者。據了解，近期隨著債務違約事件增多，銀行理財資金的投資也面臨一定的市場風險。為了避免風險事件發(fā)生，部分銀行開始有意識地減少發(fā)行理財產品，并通過多賣公募基金和保險產品來賺取手續(xù)費或傭金。
隨著年中的臨近，銀行理財產品未來的預期收益是否會提高？業(yè)內人士給出的答案并不樂觀。省會一家國有銀行的理財師認為，短期內，低利率時代并不會結束，包括銀行理財在內的各類理財產品收益仍會小幅下跌。另外，年內仍存在降息空間，投資者購買銀行理財產品要注意期限“宜長不宜短”。另外，投資者需提高風險防范意識，不要盲目輕信宣傳廣告中的高收益產品。
在銀行理財產品短期預期收益不會提升的情況下，穩(wěn)健型投資者該如何進行投資？民生銀行石家莊分行省會和平西路一位理財經理告訴記者：“在銀行理財產品收益不太理想的情況下，我認為投資基金也是不錯的選擇。最近許多客戶選擇投資保本基金�！�
事實上，在銀行理財產品收益下滑的背景下，公募基金迎來了自己的春天。據統計，4月份以來，公募基金平均募資規(guī)模超15億份。4月5日至4月8日共成立12只基金，募資規(guī)模為188.03億份。此外，保本基金也出現熱銷。今年一季度共有31只保本基金成立，平均募集規(guī)模達到24.52億元。截至4月12日，保本基金最近一年、最近兩年和最近三年的平均收益率分別達到5.40%、32.25%和33.15%。
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