2018年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)用戶報(bào)告出爐

場(chǎng)景化保險(xiǎn)層出不窮 大流量平臺(tái)優(yōu)勢(shì)明顯

近日，中保協(xié)聯(lián)合艾瑞咨詢發(fā)布了《2018年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)用戶調(diào)研報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。值得關(guān)注的是，樣本中超過(guò)97%的保險(xiǎn)用戶購(gòu)買(mǎi)過(guò)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，交通工具意外險(xiǎn)、資金賬戶安全險(xiǎn)和中高端醫(yī)療險(xiǎn)最受歡迎。大部分用戶主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)新型保險(xiǎn)的意識(shí)強(qiáng)、目的明確。不過(guò)，目前用戶在新型保險(xiǎn)上的花費(fèi)還處在較低的水平，占用戶一年總保費(fèi)支出的比重仍有提高空間。

據(jù)了解，《報(bào)告》中的“新型保險(xiǎn)”，指基于場(chǎng)景化研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品或基于互聯(lián)網(wǎng)線上銷(xiāo)售的特性而研發(fā)的專項(xiàng)產(chǎn)品等，包括交通工具意外險(xiǎn)(不包括航意險(xiǎn))、航空意外險(xiǎn)、資金賬戶安全險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)、癌癥醫(yī)療險(xiǎn)、取消類保險(xiǎn)、女性特定疾病醫(yī)療險(xiǎn)等。

客單價(jià)還處于較低水平

《報(bào)告》顯示，用戶最常購(gòu)買(mǎi)的新型保險(xiǎn)年保費(fèi)支出集中在1500元/年以下，因此，用戶在新型保險(xiǎn)上的花費(fèi)目前還處在較低的水平，其占用戶一年總保費(fèi)支出的比重仍有提高空間。其原因在于：

第一，保險(xiǎn)公司將原先復(fù)雜、時(shí)限較長(zhǎng)的保單設(shè)計(jì)成時(shí)限較短、保費(fèi)較低的類型，如新型醫(yī)療健康類險(xiǎn)種等，購(gòu)買(mǎi)頻次相對(duì)低、花費(fèi)較平均。細(xì)分來(lái)看，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中高端醫(yī)療險(xiǎn)、癌癥醫(yī)療險(xiǎn)等新型健康類險(xiǎn)種，用戶各個(gè)分段的保費(fèi)分布比較平均，一年7501元以上的人數(shù)占比較可觀，用戶的需求層次豐富。而用戶一年的購(gòu)買(mǎi)頻次相對(duì)較低，每年1至2次占比均超過(guò)65%，6次以上占比均在5%以下。

第二，新型保險(xiǎn)大多伴隨著互聯(lián)網(wǎng)碎片化場(chǎng)景出現(xiàn)，頻次高、單次保費(fèi)較低，如交通意外險(xiǎn)、延誤險(xiǎn)類。新型交通工具意外險(xiǎn)、資金賬戶安全險(xiǎn)等險(xiǎn)種，用戶一年保費(fèi)支出相對(duì)較低，其中1500元/年以下占比均超過(guò)了55%。但用戶一年的購(gòu)買(mǎi)頻次較高，6次以上也占據(jù)著一定的比重。因此，新型交通意外險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn)等險(xiǎn)種可以通過(guò)擴(kuò)散場(chǎng)景促進(jìn)銷(xiāo)售量的增加，進(jìn)而提高業(yè)務(wù)收入。

購(gòu)買(mǎi)渠道多元化

《報(bào)告》顯示，用戶購(gòu)買(mǎi)新型保險(xiǎn)的渠道集中在淘寶系平臺(tái)、與保險(xiǎn)內(nèi)容相關(guān)的APP和官方平臺(tái)。淘寶系平臺(tái)如天貓、支付寶、招財(cái)寶等以24%的比例高居第一位；與保險(xiǎn)內(nèi)容相關(guān)的APP 如攜程、去哪兒等占比15%排名第二位；官方途徑中，官方APP和官方網(wǎng)站占比分別為13%和11%。大流量平臺(tái)和保險(xiǎn)公司具備著明顯優(yōu)勢(shì)。淘寶受益于其大量的電商用戶，退運(yùn)險(xiǎn)銷(xiāo)售量可觀，且平臺(tái)上有著保險(xiǎn)入口和官方店鋪，也推動(dòng)了其他類型保險(xiǎn)的銷(xiāo)售；攜程等場(chǎng)景類平臺(tái)提高了用戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的感知度，喚起了用戶對(duì)保險(xiǎn)的需求，具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)；官方APP和網(wǎng)站以其雄厚的實(shí)力、品牌權(quán)威性和產(chǎn)品的豐富度，占比接近四分之一，不容小覷。

而對(duì)于醫(yī)療健康類險(xiǎn)種，則線上線下渠道分布較為均衡。調(diào)查結(jié)果顯示，癌癥醫(yī)療險(xiǎn)等通過(guò)個(gè)人中介代理和線下門(mén)店購(gòu)買(mǎi)的比例比較高。新型健康類險(xiǎn)種銷(xiāo)售渠道分布較為分散，由于其條款相對(duì)較復(fù)雜、金額較大，用戶不局限于線上渠道購(gòu)買(mǎi)，官方網(wǎng)站和官方APP、線下門(mén)店占比較高，顯示出用戶對(duì)保險(xiǎn)公司渠道的信任度較高。

傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企仍具銷(xiāo)售優(yōu)勢(shì)

《報(bào)告》顯示，在新型保險(xiǎn)所屬公司分布上，傳統(tǒng)大型保險(xiǎn)公司仍然具有銷(xiāo)售優(yōu)勢(shì)，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司占比不斷提高。分析原因，大型保險(xiǎn)公司服務(wù)年限久、保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，受到用戶信賴；大多拓展了綜合金融服務(wù)、金融板塊內(nèi)部交叉營(yíng)銷(xiāo)能力強(qiáng)；擁有雄厚的資金實(shí)力和豐富人才，金融科技發(fā)展較快，開(kāi)發(fā)了不少新型保險(xiǎn)產(chǎn)品種類。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司如眾安保險(xiǎn)則利用其強(qiáng)大的股東背景和創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中通過(guò)開(kāi)拓如淘寶退運(yùn)險(xiǎn)、攜程交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品等方式，得到了用戶的認(rèn)可。

在分析新型保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)數(shù)據(jù)后，《報(bào)告》建議，保險(xiǎn)公司在鞏固和發(fā)展本企業(yè)現(xiàn)有領(lǐng)域的同時(shí)，開(kāi)拓發(fā)展新的空白市場(chǎng)。隨著受眾需求的碎片化，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品定位也可以更加靈活和細(xì)化。在產(chǎn)品層面，要豐富健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品線，滿足多樣人群需求，抓住銷(xiāo)售機(jī)會(huì)，提高用戶續(xù)保比例；交通類等險(xiǎn)種應(yīng)充分與場(chǎng)景渠道合作并完善理賠體系。在渠道層面，繼續(xù)加大對(duì)自身平臺(tái)和APP的投入，擴(kuò)大渠道占比；提高用戶現(xiàn)階段對(duì)保險(xiǎn)公司渠道信任度，潛心經(jīng)營(yíng)品牌口碑。 (記者李曉)

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